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國有銀行占據全國個人住房貸款余額的七成,建行、工行領跑 。5月24日,融360大數據研究院發布了《主要上市銀行2018年個人住房貸款報告》(簡稱“報告”),通過對比6家國有銀行和8家股份制銀行(中國上市的股份制銀行共9家,因浙商銀行規模較小,未納入統計范圍),揭曉哪家銀行個人住房貸款余額高?哪家銀行的貸款質量好?隨著今年一季度個人住房貸款增速一再下降,誰受到的影響更大?


國有銀行占全國個人住房貸款余額超七成



報告顯示,2018年底,6家國有銀行中的個人住房貸款余額合計為18.51萬億元,在全國個人住房貸款余額中占比超過7成,高達71.88%。


其中,建行和工行的個人住房貸款余額均突破4.50萬億元,建行更是高達4.75萬億元,穩居第一梯隊;農行個人住房貸款規模為3.66萬億元,中行也超過3萬億元;郵政儲蓄和交行相對較低,不過,也在萬億元級別。


相比之下,2018年底,8家股份制銀行的個人住房貸款余額合計3.96萬億元,僅與國有銀行的第三名農行的3.66萬億元相當,各家股份銀行的個人住房貸款余額均低于1萬億元。


其中,招行個人住房貸款余額達到9213.47億元,超出其他股份銀行,有望成為第一個個人住房貸款余額破萬億的股份銀行。


據悉,銀行的零售貸款主要投向個人住房貸款、汽車金融、信用卡貸款、消費信貸和小微企業貸款等方向。


報告顯示,2018年,6家國有銀行的個人住房貸款在零售貸款中的占比都在60%以上,是當之無愧的絕對主力,工行、建行和中行的比例甚至超過80%。


與國有銀行不同,股份制銀行對個人住房貸款的依賴度相對較低。在零售貸款的投向上相對分散,不同銀行側重各有不同。


2018年,在統計的8家股份行中,只有興業銀行的房貸資產占零售資產的比例超過50%,其余7家的占比均低于50%。


個人住房貸款增速回落,多數銀行不良率下降



央行公布的數據顯示,個人住房貸款增速穩步回落,2019马报波叔一波中特行業調控效果明顯。2018年末,個人住房貸款余額25.75萬億元,同比增長17.8%,增速比上年末低4.4%。而從統計的14家銀行來看,有5家個人住房貸款余額增速超過了全國平均水平,分別為中信、興業、郵儲、平安和華夏。


報告內容顯示,2018年國有銀行的個人住房貸款余額增速整體上都低于2017年,但仍比較穩定,集中在10%-23%區間內。郵政儲蓄住房貸款余額較低,增長最快,增速達到22.74%,但比2017年降低5%。交行則一直處于最低位,2018年個人住房貸款增速僅10.68%。


與國有銀行相似, 統計的8家股份制銀行2018年的個人住房貸款平均增長水平也低于2017年,銀行間增速差異較大。中信2018年增速最快,達到27.69%,甚至超過5家國有銀行。民生銀行的增速在所有統計銀行中墊底,其個人住房貸款余額甚至較2017年有所減少,增長率為-4.63%。


報告內容顯示,在14家銀行中,有8家公布了單獨的個人住房貸款不良率數據,分別為建行、農行、中行、郵政儲蓄、招商、興業、平安和浦發。


從這8家銀行的數據來看,2018年個人住房貸款的資產質量整體上優于2017年。其中,平安的個人住房貸款不良率最低,僅為0.09%,郵政儲蓄最高,為0.36%。不過,對比零售貸款的不良率,個人住房貸款的質量可謂優秀,在銀行的信貸資產中無疑處于壓艙石地位。


4月26日,央行發布今年一季度數據顯示,包括個人住房貸款在內的人民幣2019马报波叔一波中特貸款增速仍在下降。


對此,融360大數據研究院分析師李萬賦預計,結合2019年的2019马报波叔一波中特調控基調和相關數據跟蹤情況,預計2019年各主要銀行的個人住房貸款將保持平穩增速,不會出現大起大落。


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